¿Cuántas veces te ha dejado seco tu banco por cobrarte comisiones exageradas estando de viaje? Y encima puede que no sólo hayas pagado la de tu banco, sino la comisión que te cobra el banco desde dónde sacas efectivo! Resultado, acabas perdiendo dinero (y esto no mola, ni estando de viaje ni en casa) y maldiciendo a todos los bancos. Pues a día de hoy, si te pasa eso, es porqué quieres pues hay forma de evitar el cobro de algunas de éstas comisiones.
Y ahí es dónde entran en juego las tarjetas sin comisiones en el extranjero. Pero vamos por partes porqué si no te gustan las finanzas, puede ser un poco engorroso.
¿Qué comisiones me pueden cobrar por sacar dinero en el extranjero?
Generalmente cada banco juega sus cartas y tendrás que leer la letra pequeña del tuyo para saber si es del 2, del 3%, cuál es fija, cuál es variable, cuando será del 4,5%… pero a grandes rasgos, te puedes encontrar con el cargo de tres tipos de comisiones:
- Si estás en un país dónde la moneda local es el Euro, se te podrá cargar una comisión por retirada de efectivo en un banco distinto al tuyo y, normalmente es un % aplicado sobre la cantidad retirada (ésta parte la debes consultar con tu banco pues hay veces que es fija).
- Si estás en un país dónde la moneda local NO es el Euro, además de la anterior comisión se te podrá cargar otra por cambio de divisa (al tipo de cambio la mayoría de bancos acostumbran a aplicar un sobreprecio). Por tanto, al comprar moneda no te hacen el cambio real medio del mercado que puedes ver online sino con que aplican una ganancia para ellos en forma de % que supone una pérdida para tu bolsillo que es independiente al valor de la moneda.
- Y por mas inri, existen las «tasas de recargo» o Surcharge fee, que son las comisiones que te cobra la entidad propietaria del cajero por sacar dinero con una tarjeta diferente a la suya.
¿Qué son las tarjetas sin comisiones?
Con las tarjetas sin comisiones en el extranjero te ahorras la comisión nº 1 y además puedes ahorrarte la comisión nº 2, por cambio de divisa, en algunos casos que te cuento más adelante. Puesto que la última no la puedes controlar tú ya que depende de la entidad dónde vayas, tendremos que pagarla si nos toca.
Si hablamos de tarjetas sin comisiones suenan varios nombres: Revolut, Bnext, N26, Bnc10… ¿cuál es la mejor tarjeta sin comisiones? pues depende. En este artículo te voy a explicar y a comparar las dos tarjetas que yo uso para viajar al extranjero y ahorrarme un dinerillo: Revolut y Bnext.
Tarjeta Revolut: como funciona
Revolut tiene un funcionamiento muy sencillo y cómodo y está totalmente digitalizado puesto que no existen sucursales físicas pero ¡ojo! esto no quiere decir que si tienes un problema no te atiendan rápido sino todo lo contrario, tienen una atención al cliente súper efectiva que muchos otros bancos quisieran.
Con Revolut tendrás:
- Una cuenta corriente gratuita en el Reino Unido
- Una cuenta Euro IBAN gratuita
- Ninguna comisión por sacar dinero en el extranjero (con un máximo que depende del plan contratado)
- Podrás cambiar hasta 29 divisas sin que te cobren comisión (y dependiendo del plan contratado aumentará el límite de dinero)
Dentro de Revolut puedes elegir si abres una cuenta para particulares o para empresas. Dentro de particulares puedes elegir con 3 planes de precios dónde cada uno de ellos te ofrece más o menos condiciones. Yo tengo el plan estándar contratado dónde no pago nada cada mes, pero te voy a desglosar los 3 con las principales diferencias.
ESTÁNDAR: 0 €/mes
- Puedes sacar un máximo de 200 € al mes sin ninguna comisión.
- Puedes cambiar divisa hasta 29 monedas con un máximo de 6.000 € al mes.
PREMIUM: 7.99 €/mes
- Reintegro de efectivo máximo de 400 € al mes sin comisiones.
- Intercambio ilimitado de hasta 29 monedas.
- Un puñadito más de ventajas. Míralas aquí.
METAL: 13.99 €/mes
- El reintegro en cajeros aumenta hasta 600 € al mes sin aplicar comisiones.
- Y se mantiene el intercambio de hasta 29 monedas ilimitado.
- Un buen puñado de ventajas más. Compruébalas aquí.
Para viajeros ocasionales, con la Revolut Estándar ya estás bien cubierto y siempre la puedes combinar con una Bnext para aumentar la disponibilidad de efectivo sin comisiones en el extranjero.
¿Por qué es diferente el cambio de divisa de Revolut?
Como te he dicho anteriormente, los bancos suelen aplicar un sobreprecio al cambio de moneda de manera que siempre se acaban llevando un pico que tú pierdes y, con Revolut, el cambio de divisa funciona de la siguiente manera.
Revolut utiliza el tipo de cambio interbancario, el cuál es dinámico y en tiempo real y lo mejor es que lo puedes seguir y comprobar desde la misma app. Eso te da 2 ventajas:
- la primera es que en el momento que tu vas a sacar dinero de un cajero se te aplicará el tipo de cambio medio real, es decir el interbancario y sin sobreprecio.
- Consejo: elige siempre moneda local, «sin conversión» puesto que así te ahorras que el banco te aplique su cambio de moneda que no sería el interbancario de Revolut.
- y que, además, si tienes efectivo y vas a comprar moneda en una casa de cambio, podrás ver a través de la app si te están haciendo un buen precio o no.
¿Entonces, esta tarjeta sin comisiones por cambio de divisa siempre es así?
NO. Los días laborables utilizan este cambio pero, el fin de semana y hasta que el mercado no vuelve a abrir, utilizan un cambio fijo, que es igual de bueno pero no es dinámico y al cuál se le aplica una pequeña comisión del 0,5 % en las principales divisas. Puedes ver aquí cuando ocurre eso y en qué monedas. Por ejemplo, ojo si viajas a Tailandia, puesto que comprar Bath tailandés sí lleva una pequeña comisión del 1% por cambio de divisa y, como te he explicado, si lo haces en fin de semana, se te cobrará un 1% más, es decir, un 2 %.
Tarjeta Bnext: como funciona
La tarjeta Bnext es una tarjeta prepago que funciona como una tarjeta de débito asociada a un IBAN Español. Dispondrás de una tarjeta MASTERCARD contactless que funciona totalmente online a través de su app, y además ahora ya disponen de un plan Premium. Por otro lado, han implementado otras funcionalidades como las tarjetas virtuales, el Marketplace o el nuevo programa de Recompensas.
Tarjeta Bnext: comisiones
Uno de los cambios que han hecho en la tarjeta Bnext es que ya no te cobran las comisiones para después devolvértelas, sino que ya no te las cobran a no ser que pases el límite. Así pues, funciona como una tarjeta sin comisiones que es ideal para viajar. Te explico cuáles son sus condiciones:
ESTÁNDAR: 0 €/mes
- Con Bnext Estándar te ahorras la comisión por sacar efectivo en un ATM hasta un máximo de 3 veces. Si sacas más de este límite te cobrarán la comisión nº1 (¿te acuerdas que te la he explicado antes?) que es la que te aplica el cajero.
- Si estás en un país dónde tienes que hacer cambio de divisa, puedes sacar hasta un límite de 500 € al mes (respetando el máximo de 3 veces).
- Programa Recompensas: x1 reembolso en algunas compras. Consulta aquí qué empresas te pueden hacer ganar dinero.
PREMIUM: 8,90 €/mes
- Con Bnext Premium puedes retirar efectivo un máximo de 5 veces al mes, tanto en España como en el extranjero.
- Y si haces cambio de divisa, podrás retirar hasta 750 € al mes (respetando las 5 veces).
- Además, tienes otras ventajas como el envío urgente de tarjeta gratis, dispones de hasta 3 tarjetas virtuales, seguro de viaje, transferencias nacionales a otras entidades ilimitadas… entre otras.
- Programa Recompensa: x3 en el reembolso de compras. Consulta aquí las empresas asociadas.
¿Pero qué pasa con la comisión por cambio de divisa?
Bnext se adhiere al cambio que hace Mastercard que se aproxima mucho al maravilloso cambio interbancario de Revolut. Por lo que, usando la tarjeta Bnext el cambio que se te hace lo aplica Mastercard.
Por retirar efectivo de un ATM:
- Dentro de la UE, te devuelven el 1,15% que se te cobra por el cambio de divisa.
- Fuera de la UE, te cobran 1,5% que posteriormente te devuelve y puedes retirar un máximo de 500 € – Estándar – o 750 € – Premium -.
Para pagar con tarjeta:
- Lo mismo dentro de la UE, te devuelven la comisión por cambio de divisa del 1,15%
- Y fuera de la UE, te devuelven también el 1,5% pero con un gasto máximo al mes de 2.000 € – Estándar – o 3.000 € – Premium -.
Si te has hecho un lío, no te preocupes, consulta este link donde encontrarás unas tablas la mar de esclarecedoras y verás la luz.
Pide tu tarjeta Bnext
Para pedir tu tarjeta Bnext, tienes que hacerlo a través de la app o online y es súper fácil. Una vez enviada, tienes que activarla y ¡listo! Pincha en la imagen o en el link para redirigirte a la descarga de la app. **Si lo haces con Chrome y no te redirige prueba con otro navegador.
Tarjeta Bnext o Revolut, ¿cuál es mejor?
Sinceramente yo uso las 2 porqué creo que su combinación es bastante potente. Tengo un límite de 700 € al mes si viajo fuera de la UE, el mejor cambio interbancario de divisa con Revolut, a parte de tener sus tarjetas virtuales. ¿Qué no puedo comprar rublo ruso con Revolut porqué me aplican comisión? Pues lo hago con Bnext. Así pues, cojo lo mejor de cada tarjeta, sin pagos mensuales y, de momento, sin preocupaciones.
He aquí una comparación de las 2 para que te acabes de decidir:
| REVOLUT Estándar | REVOLUT Premium | REVOLUT Metal | BNEXT Estándar | BNEXT Premium | |
| PRECIO | 0 €/mes | 7.99 €/mes | 13.99 €/mes | 0 €/mes | 8,90 €/mes |
| COMISIONES CAJERO | sin comisiones | sin comisiones | sin comisiones | hasta 3 veces/mes | hasta 5 veces/mes |
| TIPO CAMBIO DIVISA | Interbancario | Interbancario | Interbancario | Mastercard | Mastercard |
| COMISIONES CAMBIO DIVISA | sin comisiones para 29 monedas (máx 6.000 €/mes) | ilimitado sin comisiones para 29 monedas | ilimitado sin comisiones para 29 monedas | hasta 3 veces/mes | hasta 5 veces/mes |
| RETIRADA EFECTIVO | 200 €/mes | 400 €/mes | 600 €/mes | sin límite mensual en UE y 500 €/mes con cambio de divisa | sin límite mensual en UE y 700 €/mes con cambio de divisa |
| PAGO CON TARJETA | sin límite Euro y máx de 6.000 €/mes cambio divisa | sin límite Euro y máx de 6.000 €/mes cambio divisa | = que Premium + 0,1% de reembolso en Europa y 1% fuera de Europa en todos los pagos con tarjeta | Sin límite dentro de la UE. Con cambio divisa máx 2.000 €/mes | Sin límite dentro de la UE. Con cambio divisa máx 3.000 €/mes |
| TARJETA VIRTUAL | Sí | Sí y desechable | Sí y desechable | Sí (1 gratis al mes) | Sí (3 gratis al mes) |
| CRIPTOMONEDA | No | hasta 5 criptomonedas | hasta 5 criptomonedas | No | No |
| La quiero | La quiero | La quiero | La quiero | La quiero |
